25. Деньги

Определения и обозначения

Деньги — общепринятое средство обмена, которое принимают в оплату товаров и услуг. Их принимают, потому что участники хозяйственной жизни рассчитывают использовать их для дальнейших покупок, а правила и доверие поддерживают их обращение. Благодаря этому продавцу не нужно искать покупателя, который предложит именно нужный ему товар.

Мера стоимости — функция денег, позволяющая выражать стоимость товаров и услуг в ценах. Цена показывает, сколько денежных единиц нужно для покупки, поэтому по ценам можно сопоставить разные товары. Эта функция нужна для выбора и сравнения, но цена не измеряет полезность товара для каждого человека.

Средство обращения — функция денег, при которой они выступают посредником в непосредственном обмене товара на деньги. Покупатель передаёт деньги продавцу, а взамен получает товар или услугу. Эта функция помогает разделить продажу и покупку: полученные деньги продавец может потратить в другом месте и позднее.

Средство платежа — функция денег при погашении долга или исполнении обязательства. В отличие от непосредственного обмена товара на деньги, оплата может происходить отдельно от получения товара или услуги. Понятие помогает различать оплату при покупке и, например, внесение суммы, которую покупатель обязался заплатить позже.

Как это устроено

При прямом обмене товара на товар возникает необходимость найти подходящего партнёра: ему должно быть нужно то, что ты предлагаешь, а у него должно быть то, что нужно тебе. Такое совпадение желаний трудно обеспечить, поэтому обмен может задерживаться или не состояться. Общее средство обмена снимает это ограничение: товар сначала продают за деньги, а затем деньги используют для другой покупки. Торговля становится проще, потому что участникам не нужно одновременно обменивать именно нужные друг другу товары.

Когда стоимость выражена в деньгах, каждому товару назначается цена, и товары можно сопоставлять по денежным величинам. Например, покупатель видит, что одна вещь стоит дороже другой, и может соотнести эти цены со своим бюджетом. Это облегчает выбор и расчёты между людьми, даже если товары совсем разные. Однако цена не сообщает сама по себе, насколько вещь полезна конкретному покупателю: её польза зависит от потребностей и обстоятельств.

При покупке деньги переходят от покупателя к продавцу, а товар или услуга — к покупателю. Так деньги посредничают в обмене, то есть выполняют функцию средства обращения. Если продавец согласился получить всю сумму позже, покупатель сначала получает товар, а затем исполняет обещание заплатить. При внесении долга деньги становятся средством платежа, поскольку погашают обязательство, возникшее раньше.

Деньги можно не тратить сразу, а отложить для будущих покупок; так они выполняют функцию средства накопления. Чтобы накопление было полезным, деньги должны сохранять покупательную способность — количество товаров и услуг, которое можно на них приобрести. Если общий уровень цен растёт, та же сумма обычно позволяет купить меньше. Поэтому сохранение денег в номинальном выражении ещё не означает, что их реальная ценность не изменилась.

С развитием хозяйства менялись формы денег. Сначала роль средства обмена могли выполнять товары, которые ценили и принимали многие участники; затем широкое распространение получили металлические монеты. Позже стали использовать бумажные деньги, а с развитием банков и платёжных систем — безналичные средства на счетах. Формы различаются, но деньги нужны для обмена, выражения цен, платежей и накопления.

Функции денег в хозяйственной жизни

Чтобы воспользоваться таблицей, сначала определите, что происходит с деньгами в ситуации: сравнивают цены, покупают товар, гасят долг или откладывают сумму. Затем выберите соответствующую функцию и проверьте, совпадает ли с ней пример. Если ситуация включает несколько этапов, у каждого этапа может быть своя функция денег.

Разбор задач

Задача 1. Покупатель приобрёл хлеб за 80 рублей. Определите, какую функцию выполняют деньги в момент покупки. Нужно обратить внимание не только на то, что деньги переданы продавцу, но и на то, что покупатель получает товар в обмен на них. В этой ситуации оплата происходит непосредственно при покупке.

1. Выясняем, что получает покупатель: хлеб.
2. Определяем, что передаёт он продавцу взамен: 80 рублей.
3. Сопоставляем ситуацию с функциями денег: они посредничают в непосредственном обмене товара на деньги.

Ответ. Деньги выступают средством обращения, потому что с их помощью покупатель получает хлеб, а продавец — оплату.

Задача 2. Цена куртки — 6000 рублей, а цена обуви — 4000 рублей. Какую функцию денег отражают указанные цены и во сколько раз куртка дороже обуви? Сначала определим, зачем здесь приведены денежные суммы: они выражают стоимость разных товаров и позволяют сравнить её. Затем найдём отношение цены куртки к цене обуви.

1. Цены выражают стоимость товаров в денежных единицах, значит, проявляется функция меры стоимости.
2. Делим цену куртки на цену обуви: 6000 ÷ 4000 = 1,5.
3. Полученное отношение показывает, во сколько раз одна цена больше другой.

Ответ. Цены отражают функцию меры стоимости; куртка дороже обуви в 1,5 раза.

Задача 3. Покупатель приобрёл товар за 12 000 рублей: 3000 рублей заплатил сразу, а остаток обязался внести через месяц. Определите, в каких ролях выступают деньги при немедленной и отсроченной оплате. Здесь важно разделить ситуацию на два момента: передача части денег при покупке и последующее исполнение обязательства.

1. За первые 3000 рублей покупатель получает товар при непосредственном обмене, поэтому деньги выполняют функцию средства обращения.
2. Находим остаток: 12 000 − 3000 = 9000 рублей.
3. Через месяц эти 9000 рублей погашают долг, то есть выполняют функцию средства платежа.

Ответ. При немедленной оплате деньги выступают средством обращения, а при погашении оставшейся суммы — средством платежа.

Типичные ошибки

Ошибка — считать, что деньги и богатство означают одно и то же. Её допускают, потому что деньги действительно можно накопить и использовать для покупки ценностей. Но богатство включает также недвижимость, ценные бумаги и другие активы; проверь себя, спросив, может ли человек быть богатым, имея ценное имущество, но не храня всё состояние наличными.

Ошибка — путать средство обращения со средством платежа. Это происходит потому, что в обеих ситуациях деньги передают другому человеку. Проверь, происходит ли оплата одновременно с получением товара: при непосредственной покупке это средство обращения, а при погашении долга или отсроченного обязательства — средство платежа.

Ошибка — полагать, что деньги всегда сохраняют покупательную способность. Иногда количество денег на счёте не меняется, и кажется, будто не меняется их ценность. Но при росте цен за ту же сумму покупают меньше; проверь себя, сравнив, сколько одинаковых товаров можно было приобрести раньше и теперь.

Ошибка — считать деньгами только монеты и банкноты. Так думают, потому что наличные легко увидеть и передать из рук в руки. Однако расчёт с банковского счёта тоже позволяет оплатить покупку и выполнять денежные функции; проверь, можно ли безналичным способом рассчитаться за товар или услугу.

Связь с другими темами

Для понимания темы полезно знать, что такое обмен, товар и цена. Обмен объясняет, почему люди передают друг другу товары и услуги, а цена выражает их стоимость в деньгах. Понятие покупательной способности помогает понять, сколько товаров и услуг можно получить за определённую сумму.

Функции денег пригодятся при изучении инфляции: рост цен уменьшает покупательную способность накоплений. Банковская система показывает, как работают счета и безналичные расчёты, а тема кредита связана с долгами и платежами. Денежно-кредитная политика рассматривает меры, влияющие на количество денег и условия их обращения в экономике.

Что запомнить

• Деньги служат общепринятым посредником в обмене.
• С помощью денег выражают и сравнивают цены товаров.
• При покупке деньги выступают средством обращения.
• При погашении долга деньги выступают средством платежа.
• Деньги можно накапливать для будущих расходов.
• Инфляция снижает покупательную способность денег.
• Деньги бывают наличными и безналичными.