1. Возникновение денег и виды денег

Определения и обозначения

Бартер — прямой обмен одного товара на другой без использования денег. Он позволяет обменяться даже там, где нет денежных расчётов, но участникам нужно одновременно нуждаться в товарах друг друга. Поэтому бартер помогает понять, почему обмену понадобилось более удобное общее средство.

Деньги — особый товар или общепринятое средство, выполняющее роль всеобщего эквивалента при обмене. Иными словами, ими можно оплатить множество разных товаров, а стоимость вещей можно выразить в одной общей единице. Благодаря этому людям легче обмениваться и сравнивать цены.

Товарные деньги — товары, имеющие самостоятельную ценность и используемые как средство обмена. Например, зерно можно было не только обменять, но и употребить в пищу. Такая форма денег возникала там, где люди признавали полезность и ценность определённого товара.

Фиатные деньги — деньги, ценность которых определяется общественным признанием, законом и доверием, а не собственной стоимостью. Бумага в банкноте сама по себе обычно не стоит столько, сколько указано на ней. Фиатные деньги нужны, чтобы расчёты могли происходить без обмена на золото или другой товар.

Как это устроено

В натуральном хозяйстве люди в основном производили необходимое для себя, а излишки могли обменивать. При бартере обмен удавался только тогда, когда один человек предлагал именно то, что нужно другому, и сам хотел получить предложенную вещь. Экономисты называют это двойным совпадением потребностей. Даже если обеим сторонам нужны зерно и обувь, обмен не состоится, если владелец зерна не нуждается в обуви или сапожник не хочет зерно.

Кроме поиска подходящего партнёра, участникам приходилось определять пропорции обмена: сколько зерна отдать за обувь, а сколько — за орудие труда. Единой шкалы цен не было, поэтому каждое соотношение требовало отдельной договорённости. По мере роста торговли такие поиски отнимали время и мешали обменивать товары. Общепринятое средство обмена упростило процесс: продавец мог принять его, даже если сам товар покупателя ему не нужен.

Постепенно в разных обществах особенно востребованные товары стали принимать в обмен чаще других. Через такой товар можно было выразить стоимость остальных вещей, поэтому он выполнял роль всеобщего эквивалента. Сначала это могли быть скот, зерно, соль, меха или раковины — то, что было полезно и знакомо местным жителям. Выбор зависел от образа жизни и доступных ресурсов: один и тот же предмет не обязательно подходил всем народам.

Со временем чаще использовали металлы, прежде всего золото и серебро. Чтобы быть удобными деньгами, предметы должны делиться на части без большой потери ценности, быть однородными и долго сохраняться. Металлы отвечали этим требованиям, их можно было перевозить, а ограниченность запасов поддерживала относительную редкость. Монеты установленного веса и пробы упростили проверку стоимости: участникам обмена не нужно было каждый раз заново взвешивать и оценивать металл.

Развитие государства и торговли потребовало перевозить и хранить большие суммы, а потому металлические монеты постепенно дополнили бумажные и кредитные деньги. Банкноты было удобнее перевозить, а банковские записи позволяли проводить расчёты без передачи наличных. С развитием технологий появились платежи электронным способом. Сегодня деньги бывают наличными и безналичными, а их ценность поддерживают не только свойства материала, но и доверие к государству, банкам и платёжной системе.

Основные виды денег и их особенности

Сравнивайте виды денег по основе ценности: у товарных она связана с полезностью самого предмета, а у современных денег — преимущественно с признанием и доверием. Преимущества показывают, почему форма денег была удобна, а ограничения — какие трудности она создавала.

Разбор задач

Задача 1. Объясните, почему обмен зерна на обувь может не состояться при бартере, даже если оба товара нужны участникам обмена.

1. Уточним, кто участвует в обмене: владелец зерна и сапожник, у которого есть обувь. Для бартера недостаточно, чтобы каждый хотел получить чужой товар.
2. Проверим встречные желания. Владелец зерна должен хотеть именно обувь, а сапожник — именно зерно; если сапожнику нужны, например, дрова, совпадения нет.
3. Даже при взаимном интересе сторонам нужно договориться, сколько зерна равно одной паре обуви. Без общей меры стоимости это соотношение может оказаться спорным.

Ответ: бартер может не состояться из-за отсутствия двойного совпадения потребностей или согласия о пропорции обмена. Всеобщий эквивалент позволяет владельцу зерна продать его за деньги, а затем купить обувь у сапожника.

Задача 2. Определите вид денег в примерах: соль, золотая монета, банкнота, средства на банковской карте.

1. Соль имеет самостоятельную полезность и может обмениваться на другие товары, поэтому это товарные деньги.
2. Золотая монета относится к металлическим деньгам: она изготовлена из ценного металла и имеет установленную форму и вес.
3. Банкнота — бумажные фиатные деньги: её ценность не равна стоимости бумаги, а основана на признании денежной системы.
4. Средства, которыми распоряжаются через банковскую карту, — безналичные деньги на счёте. Сама карта не становится деньгами, а служит способом доступа к ним.

Ответ: соль — товарные деньги; золотая монета — металлические; банкнота — бумажные фиатные; средства на карте — безналичные. Разделяйте сами средства и устройство, с помощью которого ими пользуются.

Задача 3. Распределите действия между функциями денег: покупка товара, указание цены, выплата долга через месяц, накопление средств.

1. При покупке деньги передаются продавцу в обмен на товар, значит, они выступают средством обмена.
2. Цена товара, выраженная в деньгах, позволяет сравнить его стоимость с ценами других товаров. Здесь деньги выполняют функцию меры стоимости.
3. При выплате долга через месяц деньги погашают обязательство, возникшее раньше, то есть являются средством платежа.
4. Если человек откладывает деньги на будущие расходы, он сохраняет их для последующего использования. Это функция средства сбережения.

Ответ: покупка — средство обмена; указание цены — мера стоимости; выплата долга — средство платежа; накопление — средство сбережения. Определяйте функцию по тому, какую роль деньги выполняют в конкретной ситуации.

Типичные ошибки

Ошибка: считать деньгами любой ценный предмет. Дорогая вещь не становится деньгами, если её не принимают как общее средство обмена. Такое смешение возникает, потому что ценность товара кажется достаточным условием. Проверьте себя: можно ли регулярно расплачиваться этим предметом у разных продавцов?

Ошибка: путать бартер с куплей-продажей. При бартере один товар обменивают на другой, а при купле-продаже используют деньги. Путаница появляется, когда любое получение товара за что-либо называют покупкой. Чтобы проверить себя, выясните, передавались ли деньги между участниками.

Ошибка: считать, что бумажные деньги обязательно имеют самостоятельную стоимость, равную номиналу. Номинал — указанная на деньгах сумма, а стоимость материала обычно намного меньше. Ошибка возникает из-за того, что на банкноте напечатано конкретное число. Спросите себя, можно ли было бы продать бумагу банкноты за эту сумму без признания её деньгами.

Ошибка: отождествлять электронные деньги с банковской картой. Карта — инструмент доступа к средствам, а не сами средства. Их путают, потому что картой удобно расплачиваться в магазине. Проверьте, что именно учитывает банк: деньги на счёте, а не ценность пластиковой карты.

Связь с другими темами

Для понимания происхождения денег полезно различать натуральное и товарное хозяйство: в первом люди производят главным образом для собственного потребления, во втором — также для обмена и продажи. Понятия обмена и стоимости помогают увидеть, почему при бартере трудно подобрать пропорцию товаров. Изучение денег подводит к разбору их функций, рынка, цены и инфляции. Позже эти знания пригодятся при изучении банков, безналичных расчётов и денежно-кредитной системы, которая регулирует обращение денег.

Что запомнить

• Деньги возникли как решение проблем прямого бартера.
• Всеобщий эквивалент позволяет выражать стоимость разных товаров.
• Первые деньги имели самостоятельную ценность и относились к товарным деньгам.
• Металлы стали удобной формой денег благодаря прочности, делимости и однородности.
• Современные деньги в основном являются фиатными и основаны на доверии.
• Деньги существуют в наличной и безналичной формах, а расчёты могут проводиться электронным способом.
• Основные функции денег связаны с обменом, измерением стоимости, платежами и сбережением.