2. Функции денег

Определения и обозначения

Функция денег — роль, которую деньги выполняют в экономической жизни. Иными словами, это способ, которым деньги помогают людям покупать, продавать, сравнивать цены или рассчитываться по обязательствам. Понятие функции помогает понять, почему деньги нужны не только для непосредственного обмена.

Мера стоимости — функция денег, позволяющая выражать стоимость товаров и услуг в ценах. Например, запись «тетрадь стоит 60 рублей» показывает её стоимость в денежных единицах. Такая мера нужна, чтобы сравнивать товары и принимать решения о покупке.

Средство обращения — функция денег при обмене: деньги выступают посредником между продавцом и покупателем. Покупатель передаёт деньги, а продавец отдаёт товар, поэтому обмен можно совершить даже без прямого обмена одного товара на другой. Эта функция упрощает торговлю между людьми.

Средство платежа и средство накопления — функции, при которых деньги соответственно погашают обязательства и сохраняют покупательную способность на будущее. В первом случае деньги могут передаваться позже покупки или возникновения долга, а во втором — откладываются для будущих расходов. Эти функции важны для расчётов в кредит и планирования личного бюджета.

Как это устроено

Деньги могут служить общей мерой стоимости, потому что цены разных товаров выражаются в одних и тех же денежных единицах. Без этого было бы сложно сравнить, например, стоимость обуви и учебника: пришлось бы искать отдельное соотношение для каждой пары товаров. Когда продавец указывает цену, он выражает стоимость товара в деньгах, а покупатель может сопоставить её со своими возможностями и ценами других предложений.

Деньги упрощают обмен, потому что продавцу не нужно искать покупателя, которому нужен именно его товар и который предлагает именно то, что хочет продавец. При прямом обмене такое совпадение желаний необходимо, иначе сделка не состоится. С деньгами продавец получает общепринятое средство обмена, а затем может потратить его на нужный ему товар у другого человека.

Средство обращения и средство платежа различаются временем расчёта относительно передачи товара или возникновения обязательства. При обычной покупке покупатель передаёт деньги и сразу получает товар: деньги участвуют в обмене как средство обращения. Если товар купили в кредит, обязательство оплатить его возникает раньше, чем передаются деньги. Когда долг выплачивают позднее, деньги выполняют функцию средства платежа, потому что погашают уже существующее обязательство.

Накопительная функция позволяет не тратить часть полученных денег сразу, а сохранить её для будущих нужд. Так можно перенести покупательную способность во времени: сегодня деньги не используются, а позднее направляются, например, на крупную покупку. Однако рост цен уменьшает количество товаров, которое можно приобрести на отложенную сумму. Поэтому сохранение одинакового числа рублей не всегда означает сохранение их реальной ценности.

Функцию определяет не сама сумма, а то, что с ней происходит в конкретной ситуации. Полученные за товар деньги участвуют в обмене, но позже их можно отложить или направить на выплату долга. Даже одна и та же купюра или сумма на банковском счёте способна последовательно выполнять разные роли. Чтобы назвать функцию, нужно установить, для чего деньги используют именно сейчас.

Основные функции денег

Чтобы воспользоваться таблицей, сначала определите, что происходит с деньгами в условии: ими обозначают цену, оплачивают получаемый товар, погашают долг или откладывают на будущее. Затем сравните ситуацию с примерами и особенностями функций. Если описание подходит сразу к нескольким этапам, назовите функцию для каждого этапа отдельно.

Разбор задач

Задача 1. Покупатель видит, что тетрадь стоит 60 рублей, а ручка — 40 рублей. Нужно определить функцию денег, которая проявляется в указании цен.

1. Найдём, что происходит в условии: деньги не передают продавцу, а используют для обозначения стоимости товаров.
2. Цены выражены в одинаковых единицах — рублях, поэтому стоимость тетради и ручки можно сравнить.
3. Такая роль денег называется мерой стоимости; она проявляется именно в выражении стоимости через цены.

Ответ: деньги выполняют функцию меры стоимости.

Задача 2. Покупатель передал продавцу 200 рублей и сразу получил продукты. Определим функцию денег и отличим её от платежа по долгу.

1. Установим последовательность: покупатель передал деньги, а продавец одновременно выдал товар.
2. Деньги стали посредником между участниками обмена: покупателю не пришлось предлагать продавцу другой товар взамен.
3. Обязательство не осталось на будущее, поэтому речь не о выплате долга как средстве платежа.

Ответ: деньги выполняют функцию средства обращения.

Задача 3. Покупатель приобрёл товар в кредит, а через месяц выплатил долг; часть дохода он отложил на будущую крупную покупку. Назовём функции денег и оценим влияние инфляции на накопление.

1. Сначала возник долг за уже полученный товар, а деньги передали продавцу позднее. Выплата через месяц погашает обязательство, значит, деньги выступают средством платежа.
2. Часть дохода не потратили, а сохранили для будущей покупки. В этой ситуации деньги выполняют функцию средства накопления.
3. Если цены вырастут, а сумма останется прежней, на неё можно будет купить меньше. Значит, инфляция снизит покупательную способность накопления.

Ответ: при выплате долга деньги являются средством платежа, при откладывании дохода — средством накопления. Инфляция может уменьшить количество товаров и услуг, которое удастся купить на накопленную сумму.

Типичные ошибки

Средство обращения и средство платежа иногда считают одним и тем же, потому что в обоих случаях деньги передают продавцу или кредитору. Но при обращении деньги обычно передаются одновременно с товаром, а при платеже могут погашать долг позднее. Проверьте себя: товар уже получен или обязательство возникло раньше, чем состоялся расчёт? Если расчёт отложен, это средство платежа.

Меру стоимости путают с самими деньгами или с ценником, потому что цена записана в рублях. Однако цена — это выражение стоимости товара в денежных единицах, а мера стоимости — функция денег, которая позволяет так выразить и сравнить стоимость. Для проверки спросите себя, говорится ли о роли денег или о конкретном числе на ценнике. Число цены не является отдельной функцией.

Иногда считают, что накопление автоматически сохраняет покупательную способность, поскольку отложенная сумма не меняется. Так рассуждают, если смотрят только на число рублей и не учитывают изменение цен. Сравните, сколько товаров можно было купить на эту сумму раньше и сколько можно купить теперь. Если цены выросли, покупательная способность могла снизиться.

Деньгами называют только наличные, потому что их можно увидеть и передать из рук в руки. Но безналичные средства на счёте тоже используются для оплаты, платежей и накопления, а цены выражаются в денежных единицах. Чтобы проверить себя, не ориентируйтесь только на форму денег: определите, какую роль они выполняют в ситуации. Функции не ограничиваются банкнотами и монетами.

Связь с другими темами

Для изучения функций денег полезно понимать, что такое товар, обмен, цена и покупательная способность. Товаром называют то, что предназначено для продажи или обмена, а покупательная способность показывает, сколько товаров и услуг можно приобрести на определённую сумму. Эти понятия помогают установить, какую роль играют деньги в конкретной ситуации.

Функции денег связаны с темами инфляции, банковских операций, кредита и семейного бюджета. Они помогают понять, почему рост цен влияет на накопления, как происходит выплата долга и зачем учитывать будущие расходы при планировании бюджета. Разбирая любую такую ситуацию, сначала выясните, обмениваются ли деньги на товар, погашают обязательство или сохраняются на будущее.

Что запомнить

• Деньги выполняют несколько функций, а не только служат средством обмена.
• Мера стоимости позволяет выражать цены товаров в денежных единицах.
• Средство обращения участвует в обмене товара на деньги.
• Средство платежа используется для погашения обязательств, в том числе отложенных.
• Средство накопления позволяет переносить покупательную способность в будущее.
• Инфляция может уменьшать реальную ценность денежных накоплений.